Наличие нескольких поручителей для обеспечения кредита является нередким на практике. В случае участия нескольких поручителей, обеспечивающих основное обязательство, поручительство может быть совместным или раздельным.
Конструкции совместного и раздельного поручительства отличаются по структуре отношений кредитора, должника и поручителей. Важно отметить, что данная классификация затрагивает только последствия исполнения поручителем своих обязательств, в связи с чем этот вопрос актуален для поручителей, а не кредиторов.
По общему правилу, поручительство, данное несколькими лицами, является раздельнымПункт 14 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 декабря 2020 года № 45..
При раздельном поручительстве исполнение обязательства одним из поручителей влечет переход к нему в порядке суброгации всех прав кредитора (в том числе, прав по обеспечительным документам). В данном случае учитывается отсутствие совместной воли поручителей на распределение между собой финансовых рисков неисполнения должником обязательства, в силу чего к исполнившему свое обязательство поручителю по суброгации переходят права кредитора, в том числе основанные на других поручительствах. В связи с этим в случае раздельного поручительства у поручителей имеется дополнительная мотивация исполнить свое обязательство и получить по суброгации требования, которые имелись у кредитора. Данный вид поручительства распространен в случаях, когда поручители никак не связаны между собой.
Поручительство предполагается раздельным, если поручители не выразили волю на предоставление совместного поручительства.
При выражении поручителями воли на совместное поручительство происходит распределение между поручителями финансовых рисков неисполнения должником обеспеченного обязательства, и все поручители отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
По общему правилу, сопоручители отвечают перед кредитором солидарно, то есть кредитор имеет возможность по своему выбору предъявить требование ко всем поручителям, к одному или нескольким из них, притом как полностью, так и в части, если иной порядок не был установлен соглашениями между ними и кредитором. Сопоручители могут ограничить свою ответственность, предусмотрев в соглашении, что с каждого поручителя кредитор может потребовать только определенную часть долга.
Сопоручитель, исполнивший свое обязательство, по общему правилу получает право регрессного требования к остальным сопоручителям в равных долях за вычетом части своей долиАбзац 2 пункта 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 декабря 2020 года № 45..
О совместном поручительстве может свидетельствовать, в частности, указание в договорах поручительства на их совместный характер, содержащиеся в договорах поручительства условия о распределении ответственности по обязательству должника между поручителями, а также заключение договоров поручительства с аффилированными лицамиПункт 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 декабря 2020 года № 45, пункт 11 Обзора судебной практики по спорам об установлении требований залогодержателей при банкротстве залогодателей Верховного суда РФ от 21 декабря 2022 года.. В судебной практике встречаются также дополнительные критерии установления наличия или отсутствия воли сторон на предоставление поручительства. Например, сам по себе факт заключения нескольких договоров поручительства в один день не свидетельствует о возникновении совместного вида поручительстваОпределение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ от 14 декабря 2021 года № 58-КГ21-12-К9..
Данная модель поручительства распространена в случаях, когда поручители входят в группу экономически связанных субъектов, желающих распределить между собой финансовые риски неисполнения должником основного обязательства.
Практические рекомендации к составлению договоров поручительства
На практике заключение кредитных договоров часто сопровождается предоставлением поручительства лицами, аффилированными с заемщиком. В таких случаях у заемщика и поручителей имеется общий экономический интерес и желание пропорционально распределить риск дефолта. Однако также вполне возможны ситуации, где поручительство предоставляется лицом, которое не входит в одну группу с заемщиком.В случае предоставления поручительства лицами, аффилированными с заемщиком, вопрос предъявления требований исполнившим обязательство поручителем к остальным поручителям не является таким острым, поскольку экономически заемщик и поручители как участники одной группы обладают единой имущественной массой. Таким образом, необходимость конкретизации в договоре отношений поручителей после исполнения обязательств одним из них отсутствует.
При этом, если одним из поручителей является не связанное с заемщиком лицо, несмотря на презумпцию раздельного поручительства, для большей защиты его интересов в договоре следует отдельно указать раздельный характер такого поручительства.
Примеры условий о раздельном и совместном поручительстве:
«Стороны подтверждают, что [поручительство по настоящему [Договору] и поручительство по [Договору 2] являются раздельными поручительствами;] либо [поручительство по настоящему [Договору] и [Договору 2] являются совместными поручительствами.»
